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供应链物流与金融两大行业互利共赢成趋势

发布时间:2017-05-25    浏览次数:18

市场选择成就服务品牌

 

  中小企业融资难。目前我国企业的数量日益增长,在企业的整个经营活动中,面临的最大威胁就是流动资金不足,这种资金不足在中小企业的发展过程中表现得尤为明显,往往会成为制约其发展的瓶颈。供应链物流金融的发展使得对风险的评估不再只是针对融资主体进行,而是更多针对交易进行,上下游企业资信等级、商品价格走势、交易流程控制能力、企业交易过程记录等成为评估重点。这样既能更有效地评估业务的真实风险,也能使更多中小企业走进银行的服务范围。

 

  物流企业亟待转型,提升利润水平和自身竞争力。我国物流企业众多,致使行业竞争日益激烈。虽然我国物流市场需求潜力巨大,但国内物流企业的服务还不能完全跟上市场发展的要求,服务理念、服务品种、专业化水平、资源整合能力、应变能力等均有待提高。为了谋求生存和发展,一些物流企业纷纷创新求变,与银行合作在供应链物流活动中提供金融服务,以提高企业竞争力,促使物流企业从传统物流向现代物流转变。

 

  市场选择迫使银行金融创新。如何提高贷款质量,控制贷款风险,发展新型授信业务是银行关注的重要问题。传统的银行授信或是信用授信,或是抵质押授信,信用授信一般来讲银行准入要求较高,而中小企业由于自身固定资产规模偏小等原因,使得银行贷款业务处于一种“想贷而不敢贷”的状况,无法满足如此众多企业的融资需求。供应链物流金融由于抓住了核心客户、引入了第三方货权监管机构、保险服务和担保服务,可以帮助银行扩大贷款规模、降低信贷风险,有效管理客户,扩大客户基础。

 

  以创新促专业搭建服务平台

 

  创新授信模式,突破小企业融资瓶颈和异地授信限制。中国银行针对苏州地区中小企业群聚的现状,除为中小企业自身核定授信外,还充分利用供应链核心企业及保险公司金融机构额度,通过额度的巧妙对接,缓解中小企业自身规模有限,银行授信额度无法完全覆盖资金缺口的难题,有效突破中小企业融资瓶颈。目前,苏州中行已为众多中小企业提供供应链金融服务,拥有一批忠实稳定的中小企业客户群体,在经济下行的情况下有力支持了这些中小企业的发展。

 

  创新产品线,为企业供应链金融实现全方位服务。面对企业供应链金融服务需求日渐复杂和专业化的需求,苏州中行根据企业的需求不断创新,实现了供应链物流全产品线的覆盖。目前,苏州中行从以应收账款为主的融资逐步延展到发货前的订单融资、生产期间的货押融资,从占用核心买方客户授信为出发点的融易达到占用核心卖方客户授信的销易达,从单纯的开证到实现异地受益人在中行开户、融资等方面均有合适配套的成熟产品,成为苏州地区和中行系统内供应链金融服务的品牌行。

 

  以专业促效益凸显服务成效

 

  经过多年实践创新,中国银行物流金融服务产品线日臻完善,服务水平不断提升,专业化能力得到了客户的认可,多年耕耘成果进入了收获季节,供应链物流金融在客户拓展、效益拉动、跨境业务推动方面的作用日渐显现。

 

  一是有效拓展客户基础。中国银行围绕核心客户拓展上下游客户的1 n及n 1模式,经过近几年的努力,全辖已经初步形成了围绕某一核心客户、深度挖掘,向上下游延伸拓展客户的良好趋势。贸易金融基础客户、供应链客户、表外客户等均增长迅速,客户拓展效果明显。

 

  二是海内外联动增加客户黏性。对于核心重点客户,中国银行以供应链综合解决方案提供特色服务、增值服务,借助于供应链物流金融产品在跨境业务领域的灵活运用,为核心重点客户创造增值收益,进一步密切合作关系,增加客户黏性。

 

  三是拉动跨境人民币业务发展。中国银行供应链物流金融产品稳步发展,特别是国内业务成为表内贸易融资的重要支撑。除表内贸易融资外,中国银行充分利用海内外一体化的平台优势,为企业开发海外融资渠道,近年来,基于境外采购、销售的供应链融资业务蓬勃发展,成为表外融资特别是跨境人民币发展的生力军。截至目前,苏州中行的跨境人民币业务已超千亿,其中供应链融资业务拉动作用显著。


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